Eine der wichtigsten Fragen beim Versicherungsschutz wie der Risikolebensversicherung ist die Frage nach der optimalen Laufzeit. Es bieten sich verschiedene Antwortversuche an. So bietet sich die fallende Versicherungssumme mit einer festgelegten Laufzeit in Höhe der zu tilgenden Kreditraten, eine konstante Summe im Rahmen der Lebensversicherung bietet einen gleichbleibende Höhe an. Wie lange Sie den Risiko-Schutz laufen lassen, hängt immer auch von der persönlichen Situation ab. Die Empfehlungen im Bereich der Wahl der Risikolebensversicherungen und der Laufzeiten erhalten Sie hier.
Auch hier können Sie eine Risikolebensversicherung abschließen und die optimale Laufzeit vereinbaren. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.
Die Faktoren bei der optimalen Laufzeitwahl
Um die optimale Laufzeit bestimmen zu können, sollten Sie sich vor dem Vertrag folgende Fragen stellen:
- Wie lange können die Kinder von den Auszahlungen leben
- Wie lange benötigen die Angehörigen finanzielle Leistungen
- Wie lange muss ein Kredit / eine Baufinanzierung abgezahlt werden
- Wie lange können die Beiträge für die Versicherung aufgebracht werden
Neben der Frage nach der passenden Laufzeit, ist auch wichtig wie viel Geld die Versicherungen zahlen sollten. Eine Empfehlung hierzu können Sie hier in Erfahrung bringen.
Empfehlung bei der Vertragslaufzeit
Wer eine Baufinanzierung oder einen Kredit zu tilgen hat, so empfiehlt sich eine fallende Versicherungssumme an. Die Absicherung richtet sich an den Raten der Kredite und sinkt entsprechend der Abzahlung der jeweiligen Raten. Der Vorteil bei dieser Variante ist die exakte Absicherung und das vorhersehbare Laufzeitende der Risikolebensversicherung. Im Fall der Fälle entspricht die Auszahlung der Restschuld des Kredites. Die Familie ist mit dieser Laufzeitoption komplett schuldenfrei. Der Nachteil hierbei ist jedoch, dass keine weiteren finanziellen Mittel verfügbar sind.
DISQ testet Risikoversicherungen in 2015
| Gesamtergebnis Test Berufsunfähigkeitsversicherung 2015 |
||||
|---|---|---|---|---|
| Rang | Unternehmen | Punkte* | Qualitätsurteil | Link** |
| 1 | Canada Life | 96,3 | sehr gut | n.v. |
| 2 | Württembergische | 84,2 | sehr gut | n.v. |
| 3 | Nürnberger | 83,2 | sehr gut | n.v. |
| 4 | Nürnberger Beamten | 82,3 | sehr gut | n.v. |
| 5 | Europa | 81,4 | sehr gut | n.v. |
| 6 | Universa | 80,0 | sehr gut | n.v. |
| 7 | Alte Leipziger | 79,8 | gut | n.v. |
| 8 | Die Bayerische | 79,2 | gut | n.v. |
| 9 | Stuttgarter | 78,4 | gut | n.v. |
| 10 | Arag | 78,0 | gut | n.v. |
| 11 | Gothaer | 76,1 | gut | n.v. |
| 12 | Swiss Life | 75,9 | gut | n.v. |
| 13 | Zurich Deutscher Herold | 75,7 | gut | n.v. |
| 14 | LV 1871 | 75,5 | gut | n.v. |
| 15 | Hannoversche | 75,3 | gut | |
| 16 | Continentale | 75,3 | gut | n.v. |
| 17 | Barmenia | 74,9 | gut | |
| 18 | Axa | 73,0 | gut | n.v. |
| 18 | DBV | 73,0 | gut | n.v. |
| 20 | 72,5 | gut | n.v. | |
| 21 | WWK | 71,9 | gut | n.v. |
| 22 | 71,8 | gut | n.v. | |
| 23 | Provinzial Nord-West | 71,0 | gut | n.v. |
| 24 | HDI | 70,3 | gut | n.v. |
| 25 | Condor | 69,6 | befriedigend | n.v. |
| 26 | Allianz | 69,1 | befriedigend | |
| 27 | Hanse-Merkur | 69,0 | befriedigend | |
| 28 | Dialog | 68,7 | befriedigend | n.v. |
| 29 | Inter-Risk | 67,6 | befriedigend | n.v. |
| 30 | Generali | 66,1 | befriedigend | n.v. |
| 31 | Basler | 63,7 | befriedigend | n.v. |
| 32 | Volkswohl Bund | 60,3 | befriedigend | n.v. |
| 33 | Credit Life | 59,0 | ausreichend | n.v. |
| 34 | VPV | 55,0 | ausreichend | n.v. |
| 35 | SDK | 54,1 | ausreichend | n.v. |
| 36 | Cosmos Direkt | 54,0 | ausreichend | zum Anbieter |
| 37 | WGV | 53,1 | ausreichend | n.v. |
| 38 | Debeka | 52,2 | ausreichend | n.v. |
| 39 | R+V | 52,0 | ausreichend | n.v. |
| 40 | Ergo | 42,4 | ausreichend | n.v. |
* Punkte
Laufzeit sollte auf 30 Jahre begrenzt werden
Versicherer bieten einen Schutz gegen das finanzielle Risiko in der Regel bis zu 75. Lebensjahr an. Wer heute 40 Jahr alt ist, der begrenzt den Risiko-Schutz am besten bis hin zum 75. Lebensjahr. Am Beispiel der Allianz Risikolebensversicherung
- Ärztliches Gutachten ab 350001 Euro Versicherungssumme
- Höchstalter für Vertragsabschluss 74 Jahre
- Höchstalter für Vertragsende 75 Jahre
- Nichtraucher seit … Jahren 1 Jahre
- Nachversicherungsgarantie
Verwaltungsfachangestellte/r
- Aktueller Jahresbeitrag 806 Euro
- Maximaler Jahresbeitrag 1240 Euro
Industriemechaniker/in
- Aktueller Jahresbeitrag 1454 Euro
- Maximaler Jahresbeitrag 2236 Euro
Es handelt sich um eine Verbundene Leben für 35-Jährige Nichtraucher im Tarif Allianz LC0PU. Mehr zu den Laufzeiten der Alten Leipziger.
Risikolebensversicherung 35-Jährige – Angebote für Nichtraucher laut test.de vom 20.01.2020*
- Allianz
RLV Plus (LC0)
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 443 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 661 Euro - Alte Leipziger
RiskAL (Ri10)
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 499 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 876 Euro - Axa
ALVT2
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 487 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 732 Euro - Barmenia
PreRisk
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): –
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : – - Basler
RKS
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 290 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 414 Euro - Bayern Leben
RisikoLeben Plus
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 438 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 646 Euro - Canada Life
Optimal
Einschränkung im Vertrieb: A-Kreis
Nachversicherungsgarantie
: ja
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 582 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 582 Euro - Condor
Comfort C09/C11
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 427 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 657 Euro - Continentale
RL
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 428 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 690 Euro - CosmosDirekt
Basis-Schutz
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 268 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 595 Euro - Dela
Aktiv Leben
Einschränkung im Vertrieb: A-Kreis
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 302 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 302 Euro - Delta Direkt
RL1
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 350 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 548 Euro
DEVK Eisenbahn
Komfort L 8N
Einschränkung im Vertrieb: E-Kreis
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 671 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 1119 Euro - DEVK
Komfort N 8N
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 676 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 1127 Euro - Dialog
Risk-vario
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 374 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 604 Euro - DLVAG
L0 DL
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 327 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 488 Euro - Ergo
RIS518221Z
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): –
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : – - Europa
Standard E-RL
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 245 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 628 Euro - Gothaer
Plus TKN8M2
Nachversicherungsgarantie
: eingeschränkt
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 627 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 929 Euro - Hannoversche
Basis T1 N10
Nachversicherungsgarantie
: ja
Kaufmännische Angestellte
Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 275 Euro
Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 610 Euro
*Hierbei handelt es sich um eine Auswahl der ersten Ergebnisse von Stiftung Warentest.
Was machen, wenn die Laufzeit abgelaufen ist – Vertrag verlängern
Wenn die Tariflaufzeit begrenzt wurde, dann bietet sich auch eine Verlängerung des Vertrages an. Dabei werden die Versicherten in der Regel einen neuen Antrag stellen müssen. So kommt es auch zu neuen Gesundheitsfragen. Da sich mit zunehmender Versicherungslaufzeit die Gesundheit geändert haben kann, so können die Kosten der Verträge im Zuge einer Verlängerung steigen. Als Alternative bietet sich eine Absicherung in Form einer Sterbegeldversicherung ohne erneute Gesundheitsfragen. Welche Einschlüsse in einer Lebensversicherung sinnvoll sind.
