Risikolebensversicherung Laufzeit Empfehlung – wie lange

Eine der wichtigsten Fragen beim Versicherungsschutz wie der Risikolebensversicherung ist die Frage nach der optimalen Laufzeit. Es bieten sich verschiedene Antwortversuche an. So bietet sich die fallende Versicherungssumme mit einer festgelegten Laufzeit in Höhe der zu tilgenden Kreditraten, eine konstante Summe im Rahmen der Lebensversicherung bietet einen gleichbleibende Höhe an. Wie lange Sie den Risiko-Schutz laufen lassen, hängt immer auch von der persönlichen Situation ab. Die Empfehlungen im Bereich der Wahl der Risikolebensversicherungen und der Laufzeiten erhalten Sie hier.

Auch hier können Sie eine Risikolebensversicherung abschließen und die optimale Laufzeit vereinbaren. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

Die Faktoren bei der optimalen Laufzeitwahl

Um die optimale Laufzeit bestimmen zu können, sollten Sie sich vor dem Vertrag folgende Fragen stellen:

  1. Wie lange können die Kinder von den Auszahlungen leben
  2. Wie lange benötigen die Angehörigen finanzielle Leistungen
  3. Wie lange muss ein Kredit / eine Baufinanzierung abgezahlt werden
  4. Wie lange können die Beiträge für die Versicherung aufgebracht werden

Neben der Frage nach der passenden Laufzeit, ist auch wichtig wie viel Geld die Versicherungen zahlen sollten. Eine Empfehlung hierzu können Sie hier in Erfahrung bringen.

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Empfehlung bei der Vertragslaufzeit

Wer eine Baufinanzierung oder einen Kredit zu tilgen hat, so empfiehlt sich eine fallende Versicherungssumme an. Die Absicherung richtet sich an den Raten der Kredite und sinkt entsprechend der Abzahlung der jeweiligen Raten. Der Vorteil bei dieser Variante ist die exakte Absicherung und das vorhersehbare Laufzeitende der Risikolebensversicherung. Im Fall der Fälle entspricht die Auszahlung der Restschuld des Kredites. Die Familie ist mit dieser Laufzeitoption komplett schuldenfrei. Der Nachteil hierbei ist jedoch, dass keine weiteren finanziellen Mittel verfügbar sind.

DISQ testet Risikoversicherungen in 2015

Gesamtergebnis
Test Berufsunfähigkeitsversicherung 2015
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Canada Life 96,3 sehr gut n.v.
2 Württembergische 84,2 sehr gut n.v.
3 Nürnberger 83,2 sehr gut n.v.
4 Nürnberger Beamten 82,3 sehr gut n.v.
5 Europa 81,4 sehr gut n.v.
6 Universa 80,0 sehr gut n.v.
7 Alte Leipziger 79,8 gut n.v.
8 Die Bayerische 79,2 gut n.v.
9 Stuttgarter 78,4 gut n.v.
10 Arag 78,0 gut n.v.
11 Gothaer 76,1 gut n.v.
12 Swiss Life 75,9 gut n.v.
13 Zurich Deutscher Herold 75,7 gut n.v.
14 LV 1871 75,5 gut n.v.
15 Hannoversche 75,3 gut
16 Continentale 75,3 gut n.v.
17 Barmenia 74,9 gut
18 Axa 73,0 gut n.v.
18 DBV 73,0 gut n.v.
20 72,5 gut n.v.
21 WWK 71,9 gut n.v.
22 71,8 gut n.v.
23 Provinzial Nord-West 71,0 gut n.v.
24 HDI 70,3 gut n.v.
25 Condor 69,6 befriedigend n.v.
26 Allianz 69,1 befriedigend
27 Hanse-Merkur 69,0 befriedigend
28 Dialog 68,7 befriedigend n.v.
29 Inter-Risk 67,6 befriedigend n.v.
30 Generali 66,1 befriedigend n.v.
31 Basler 63,7 befriedigend n.v.
32 Volkswohl Bund 60,3 befriedigend n.v.
33 Credit Life 59,0 ausreichend n.v.
34 VPV 55,0 ausreichend n.v.
35 SDK 54,1 ausreichend n.v.
36 Cosmos Direkt 54,0 ausreichend zum Anbieter
37 WGV 53,1 ausreichend n.v.
38 Debeka 52,2 ausreichend n.v.
39 R+V 52,0 ausreichend n.v.
40 Ergo 42,4 ausreichend n.v.

* Punkte

Laufzeit sollte auf 30 Jahre begrenzt werden

Versicherer bieten einen Schutz gegen das finanzielle Risiko in der Regel bis zu 75. Lebensjahr an. Wer heute 40 Jahr alt ist, der begrenzt den Risiko-Schutz am besten bis hin zum 75. Lebensjahr. Am Beispiel der Allianz Risikolebensversicherung

  • Ärztliches Gutachten ab 350001 Euro Versicherungssumme
  • Höchstalter für Vertragsabschluss 74 Jahre
  • Höchstalter für Vertragsende 75 Jahre
  • Nichtraucher seit … Jahren 1 Jahre
  • Nachversicherungsgarantie

Verwaltungsfachangestellte/r

  • Aktueller Jahresbeitrag 806 Euro
  • Maximaler Jahresbeitrag 1240 Euro

Industriemechaniker/in

  • Aktueller Jahresbeitrag 1454 Euro
  • Maximaler Jahresbeitrag 2236 Euro

Es handelt sich um eine Verbundene Leben für 35-Jährige Nichtraucher im Tarif Allianz LC0PU. Mehr zu den Laufzeiten der Alten Leipziger.

Risikolebensversicherung 35-Jährige – Angebote für Nichtraucher laut test.de vom 20.01.2020*

  1. Allianz
    RLV Plus (LC0)
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 443 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 661 Euro
  2. Alte Leipziger
    RiskAL (Ri10)
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 499 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 876 Euro
  3. Axa
    ALVT2
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 487 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 732 Euro
  4. Barmenia
    PreRisk
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): –
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : –
  5. Basler
    RKS
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 290 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 414 Euro
  6. Bayern Leben
    RisikoLeben Plus
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 438 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 646 Euro
  7. Canada Life
    Optimal
    Einschränkung im Vertrieb: A-Kreis
    Nachversicherungsgarantie
    : ja
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 582 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 582 Euro
  8. Condor
    Comfort C09/C11
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 427 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 657 Euro
  9. Continentale
    RL
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 428 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 690 Euro
  10. CosmosDirekt
    Basis-Schutz
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 268 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 595 Euro
  11. Dela
    Aktiv Leben
    Einschränkung im Vertrieb: A-Kreis
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 302 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 302 Euro
  12. Delta Direkt
    RL1
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 350 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 548 Euro
    DEVK Eisenbahn
    Komfort L 8N
    Einschränkung im Vertrieb: E-Kreis
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 671 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 1119 Euro
  13. DEVK
    Komfort N 8N
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 676 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 1127 Euro
  14. Dialog
    Risk-vario
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 374 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 604 Euro
  15. DLVAG
    L0 DL
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 327 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 488 Euro
  16. Ergo
    RIS518221Z
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): –
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : –
  17. Europa
    Standard E-RL
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 245 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 628 Euro
  18. Gothaer
    Plus TKN8M2
    Nachversicherungsgarantie
    : eingeschränkt
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 627 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 929 Euro
  19. Hannoversche
    Basis T1 N10
    Nachversicherungsgarantie
    : ja
    Kaufmännische Angestellte
    Jahresbeiträge/Zahlbeitrag (Netto): 275 Euro
    Jahresbeiträge/Tarifbeitrag (Brutto) : 610 Euro

*Hierbei handelt es sich um eine Auswahl der ersten Ergebnisse von Stiftung Warentest.

Was machen, wenn die Laufzeit abgelaufen ist – Vertrag verlängern

Wenn die Tariflaufzeit begrenzt wurde, dann bietet sich auch eine Verlängerung des Vertrages an. Dabei werden die Versicherten in der Regel einen neuen Antrag stellen müssen. So kommt es auch zu neuen Gesundheitsfragen. Da sich mit zunehmender Versicherungslaufzeit die Gesundheit geändert haben kann, so können die Kosten der Verträge im Zuge einer Verlängerung steigen. Als Alternative bietet sich eine Absicherung in Form einer Sterbegeldversicherung ohne erneute Gesundheitsfragen. Welche Einschlüsse in einer Lebensversicherung sinnvoll sind.

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